18 Juin Exploitez l’IA et les technologies émergentes : la gestion de patrimoine en pleine mutation
Maxime Dumas de Croesus explique comment les outils financiers avancés améliorent les capacités des conseillers et offrent un avantage concurrentiel
Au Canada, les technologies financières de pointe sont devenues l’arme des firmes de gestion de patrimoine pour attirer et fidéliser les meilleurs conseillers. Ces outils permettent d’offrir une planification financière plus sophistiquée, un service à la clientèle amélioré et de se démarquer de la concurrence. Le centre de recherche appliquée et d’innovation Croesus Lab est à l’avant-garde de cette révolution.
Les gestionnaires de portefeuille d’aujourd’hui s’appuient sur des technologies d’assistance pour répondre aux attentes croissantes de leurs clients. Les outils d’automatisation, en particulier, offrent des avantages concurrentiels significatifs en améliorant les performances. Certaines firmes de gestion de patrimoine indépendantes se distinguent par leur agilité à adopter de nouvelles solutions, souvent plus rapidement que leurs homologues des banques.
Dans cette entrevue avec WP, Maxime Dumas, chercheur principal en innovation technologique au Croesus Lab, explique comment les technologies émergentes permettent aux conseillers de personnaliser les portefeuilles de leurs clients tout en optimisant leur efficacité opérationnelle.
« Le Croesus Lab se consacre à alimenter les innovations audacieuses et transformatrices, affirme M. Dumas. Notre mission est résumée par notre devise : explorer, dé-risquer et inspirer. »
Lancé en 2018, le Croesus Lab est un incubateur d’idées novatrices. Il se concentre sur le développement de concepts sans les contraintes de la production, ouvrant ainsi la voie à l’utilisation de technologies émergentes qui façonneront l’industrie de demain.
Prototyper pour réduire les risques
L’une des missions principales du laboratoire est de réduire les risques liés aux nouvelles technologies en créant des prototypes et en validant des idées auprès des clients. Cette approche conduit au développement de nouvelles solutions et fonctionnalités.
« Nous établissons le lien entre la recherche théorique et l’application concrète. Nous adaptons les résultats de la recherche ou les technologies émergentes prometteuses à nos projets internes, en tenant compte de notre réalité spécifique », explique M. Dumas.
Une culture d’innovation
Le laboratoire s’articule autour de trois piliers : la recherche et l’expérimentation, la culture de l’innovation et la propulsion d’idées innovantes.
« Nous avons une forte culture de l’innovation, que nous insufflons à l’entreprise par des ateliers, des séances de remue-méninges et même un jeu de créativité. Enfin, nous disposons d’un pilier de propulsion, qui accélère le développement d’idées innovantes en fournissant des mécanismes de financement et de soutien pour le développement de ces initiatives », précise M. Dumas.
Les projets du laboratoire couvrent à la fois la recherche appliquée et le développement expérimental. « Nous avons deux équipes permanentes au laboratoire. Celle dédiée à l’intelligence artificielle (IA) entraîne des modèles et explore de nouveaux algorithmes, indique M. Dumas. L’autre est axée sur la recherche opérationnelle et s’attaque à des problèmes d’optimisation complexes comme le rééquilibrage de portefeuille. »
Le laboratoire explore également d’autres tendances comme la cybersécurité, la réalité augmentée, l’informatique quantique et les chaînes de blocs.
La révolution de l’IA
Le secteur de la gestion de patrimoine est à l’aube d’une transformation majeure avec l’avènement de l’intelligence artificielle générative. Les banques et les firmes de gestion de patrimoine doivent se positionner afin d’en tirer des avantages concurrentiels considérables. Les applications possibles touchent des domaines tels que l’évaluation des risques, la détection des fraudes, la personnalisation du service à la clientèle et le trading algorithmique.
Malgré ces avantages potentiels, des défis majeurs doivent encore être relevés avant de pouvoir utiliser la puissance de l’IA en gestion de patrimoine de façon responsable. La sécurité des données et les biais algorithmiques sont des préoccupations majeures. Le Croesus Lab est en première ligne pour relever ces défis, cherchant et développant des solutions innovantes pour exploiter la puissance de l’IA de manière responsable et sécurisée.
« Notre mission est de simplifier et d’humaniser la gestion de patrimoine, déclare M. Dumas. Nous ne cherchons pas à remplacer les conseillers, mais à les outiller. L’IA est un moyen d’améliorer l’élément humain, en favorisant des relations client plus solides et une confiance accrue. En automatisant les tâches administratives, nous permettons aux conseillers de se concentrer sur l’essentiel : fournir des conseils précieux à leurs clients et établir des liens durables. »
Malgré tout son potentiel, l’IA soulève des préoccupations majeures en matière de confidentialité et de protection des données. Il est crucial de garantir que les données financières sensibles soient protégées contre les fuites et les violations.
Un autre défi de taille réside dans l’exactitude et les biais des modèles utilisés dans les technologies financières. Bien que d’importants investissements soient réalisés pour développer des mesures permettant d’évaluer et d’atténuer ces problèmes, il s’agit d’un domaine qui requiert une attention constante. Garantir l’exactitude des modèles et lutter contre les biais sont essentiels pour une utilisation fiable de ces technologies dans des environnements de production.
L’industrie de la gestion de patrimoine repose sur la confiance. Ne pas prendre en compte ces risques pourrait gravement nuire à cette confiance, sapant ainsi les fondements mêmes de l’industrie.
L’informatique quantique : la prochaine frontière
La prochaine révolution technologique sur le radar du Croesus Lab est l’informatique quantique. Son principal atout réside dans son efficacité et sa vitesse. Les ordinateurs quantiques peuvent réduire considérablement le temps nécessaire pour résoudre certains problèmes complexes par rapport aux ordinateurs classiques. Ils sont conçus pour traiter des problèmes spécifiques où de meilleurs algorithmes peuvent tirer parti de leur architecture unique.
L’informatique quantique a le potentiel de s’attaquer à des problèmes bien plus vastes que ceux que les ordinateurs classiques peuvent gérer, permettant de modéliser davantage de paramètres et de contraintes. Cette capacité est particulièrement intéressante dans le domaine de la finance, où elle permet de créer de meilleures représentations du marché. L’optimisation est un domaine clé d’intérêt, notamment celui de portefeuille, le rééquilibrage et la gestion des risques.
Tourné vers l’avenir
Un autre domaine de recherche important pour le Croesus Lab est la protection et la sécurité des données.
« Nous nous concentrons particulièrement sur la génération de données synthétiques, précise M. Dumas. Il s’agit de créer des ensembles de données réalistes et cohérents pour les tests, le développement et les démonstrations. C’est utile notamment pour les tests de nos différents systèmes. L’objectif est de produire des données qui reflètent les caractéristiques et les modèles présents dans les données de production, mais sans contenir d’informations personnelles ou sensibles. Cette approche atténue les préoccupations liées à la confidentialité et à la sécurité des données, puisque nous n’utilisons pas de données réelles. »
« Générer de telles données synthétiques est toutefois un défi. S’il est relativement simple de générer des données pour une seule table, gérer des bases de données complexes avec des centaines de tables et garantir que les données restent corrélées, en particulier au fil du temps, est beaucoup plus difficile. C’est particulièrement vrai pour les données de séries chronologiques financières. La littérature existante offre peu de guides dans ce domaine, c’est pourquoi nous investissons dans ces recherches », affirme M. Dumas.
Dans un avenir proche, M. Dumas voit du potentiel dans le développement de l’assistance numérique et les systèmes d’aide à la décision, qui peuvent identifier des pistes précieuses et des opportunités clés pour les conseillers.
En explorant les technologies émergentes comme l’IA et l’informatique quantique, tout en accordant la priorité à la sécurité des données et à l’élément humain, le Croesus Lab ouvre la voie à un avenir plus efficace, personnalisé et digne de confiance dans la gestion de patrimoine.